Цели в Family 13

Данный раздел позволяет более удобно и эффективно достигать финансовые цели. Программа поддерживает 4 типа целей. Рассмотрим каждый из них:

Накопить сумму денег

Это наиболее распространенный тип целей, который следует использовать, когда вы хотите собрать определенную сумму денег к назначенной дате. К этому типу целей можно отнести покупку чего-либо (накопить деньги на покупку определенной вещи), отпуск (собрать деньги к определенной дате на путешествие) или просто создание финансовой подушки (накопить определенную сумму "на черный день").

При создании цели нужно указать её название, планируемые сроки и способ достижения цели. Программа поддерживает два способа:

  1. Учет всей суммы на определенном счету.
  2. Система резервирования.

Рассмотрим их более подробно.

Учет всей суммы на определенном счету. Когда вы ставите целью собрать определенную сумму денег, программа должна понимать, где именно эти деньги собираются, чтобы отслеживать прогресс.

Например, вы хотите купить новый смартфон и решили собирать на него деньги в отдельном конверте. Первым делом нам нужно добавить соответствующий счет (конверт) в программу. Затем при добавлении цели необходимо указать, что деньги для цели будут собираться в этом конверте:

Когда вы захотите выделить определенную сумму денег на цель, тогда в реальности вы возьмете эту сумму с карты или кошелька и положите деньги в конверт. То же вам нужно будет отобразить и в программе - сделать перевод со счета "Карта" (или "Наличные деньги") на счет "Конверт". После этого программа увидит, что сумма в конверте увеличилась, соответственно, вы приблизились к цели:

Вы можете одновременно выбирать для одной цели несколько счетов или даже ярлыков, объединяющих многие счета. Но что делать, если вы хотите выделить на цель не все деньги с определенного счета, а только какую-то часть? Для этого предназначена система резервирования.

Система резервирования денег. Предположим, вы планируете какую-то покупку и хотите собрать для этого деньги следующим образом: продать часть криптовалюты и несколько грамм золота, а также взять определенную сумму с банковского счета.

Указать в качестве источника цели счета "Криптокошелек", "Драгметалл" и "MasterCard" не получится, так как не вся сумма денег на этих счетах предназначена для нашей цели. Поэтому нам подойдет система резервирования. И работает она следующим образом:

Например, у нас имеется счет в рублях, на котором находится 25 000 рублей. Мы планируем выделить 10 000 рублей на определенную цель. Таким образом, оставшиеся средства на счете могут быть использованы по нашему усмотрению, но 10 000 рублей должны оставаться неприкосновенными, поскольку они предназначены для достижения цели.

Чтобы это сделать, необходимо открыть созданную цель, перейти на вкладку "Резерв" и зарезервировать нужную сумму:

Важно отметить, что этот резерв будет отображаться не только в рамках цели, но и в самом счете. Соответственно, при каждом добавлении расходов или доходов, мы будем видеть под таблицей операций, что часть денег на этом счете зарезервирована для цели:

Вы можете комбинировать методы достижения цели, указывая как целые счета (чтобы программа учитывала весь остаток), так и резервируя часть денег на других счетах.

Family позволяет наглядно и удобно контролировать достижение цели:

Здесь мы видим, сколько денег собрано на счетах и сколько зарезервировано. Также программа рассчитывает, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы уложиться в срок. На вкладке "Данные" можно установить изображение для цели. Эта картинка будет отображаться не только в карточке цели, но и на главной странице:

Помимо накопления денег, программа поддерживает и другие типы целей:

Выплатить долг

Данный тип можно использовать, когда у вас в программе добавлен кредит или долговой счет, на котором сейчас отрицательный остаток и вы хотите его погасить.

При создании цели достаточно выбрать счет/счета с отрицательным остатком и указать общую сумму долга. Теперь, когда вы будете уменьшать задолженность (например, переводя на этот счет деньги), программа будет отображать прогресс достижения цели.

Ограничить расходы

Данный тип целей идеально подходит для ситуаций, когда вы стремитесь не превысить определенную сумму расходов в течение определенного периода времени.

Например, вы решили сделать ремонт и потратить на это в течение следующих нескольких месяцев определенную сумму. Или вы решили поехать в отпуск и не выйти за рамки бюджета. Или же вы хотите просто ограничить расходы по определенной категории до конца года.

Практически во всех этих сценариях можно использовать бюджет, однако иногда использование соответствующей цели облегчит учет и контроль денег. Планирование расходов на месяц в бюджете — это замечательно, но если вам нужно учитывать расходы за другой временной отрезок (например, за две недели, квартал, год или даже несколько лет), тогда целевой подход "Ограничить расходы" становится более удобным и эффективным инструментом. Кроме того, такая цель может быть дополнением к бюджету, который контролирует ежемесячные расходы.

При создании цели необходимо выбрать категории, по которым вы хотите ограничить расход. К примеру, мы хотим сделать ремонт и в течение следующих 3 месяцев потратить не более $1000. Для этого можно выбрать в программе категорию Дом: Ремонт и указать соответствующую сумму:

Теперь программа будет отслеживать все расходы по данной категории за выбранный период и отображать общий прогресс цели. В карточке цели вы сможете увидеть подробную информацию обо всех расходах по выбранным категориям:

Кроме того в бюджете вы можете отдельно ставить цель по расходу на конкретный месяц и наглядно контролировать выполнение плана:

Последний тип целей аналогичен рассмотренному выше, только касается он доходов, а не расходов.

Заработать деньги

При создании цели вы можете выбрать доходный категории и установить цель на определенный период времени. Например, вы можете поставить цель на год и наглядно отслеживать свой прогресс, определяя, удается ли вам заработать необходимую сумму, и с какой интенсивностью вам нужно продолжать зарабатывать, чтобы достичь эту цель.

Такой подход позволяет вам более эффективно управлять вашими финансами, позволяя вам быть более осознанным и целеустремленным в достижении финансовых целей. Кроме того, такая целенаправленность может стать источником мотивации для достижения больших финансовых успехов.